随着各国数字化进程的推进，传统的银行办公网络正在经历重大变革。降低成本的当务之急是引导银行重塑角色，为客户提供高质量的专业化服务。网点正在演变为提供深入、个性化的建议，并辅以近距离的人际接触，这就要求银行业的格局发生转变。

银行业的未来取决于创新，而创新不仅仅局限于硬件和软件的进步。开放的心态和与其他参与者的合作是转型创新的基本要素。开放银行、银行即服务（BaaS）以及通过开放合作建立战略联盟等趋势正在成为关键战略。

银行业必须适应通过第三方提供服务，利用应用程序接口（API），但也要在安全方面大力投资，以降低风险。此外，可持续发展也是一个可以创造可观收入的关键领域。银行在为全球向更具环境可持续性的活动转型提供资金方面将发挥关键作用。

释放数据力量，让体验个性化

在充满活力的支付和银行业，数字银行的整合已超越了基本服务的范畴，涵盖了增值服务。这不仅包括查询、转账和直接借记，还包括吸引客户参与的中期增值服务。重点是金融福祉，通过帮助用户提高金融知识水平和控制支出，为他们创造价值。利用欧盟的 PSD2，银行可以提供客户财务数据的综合汇总视图，从而促进信任并提供个性化建议，带来可观的收入。

支付创新：为未来交易铺平道路

在支付创新领域，有几种趋势是改变金融格局的催化剂。非接触式支付（Contactless Payments）和近场通信（NFC）技术的整合实现了无缝交易，符合人们对高效、安全支付方式的需求。由区块链技术驱动的去中心化金融（DeFi）通过提供去中心化的借贷平台，正在彻底改变传统的银行业务，从而提高金融的普惠性。

中央银行数字货币（CBDC）正在成为一股颠覆性力量，为各国政府提供了将本国货币数字化的机会，有可能重塑整个货币体系。这些创新以及"先消费，后付款"（BNPL）服务的持续兴起，将重新定义消费者与金融服务的互动方式，为银行业带来新的机遇和挑战。

行业领导者的可行见解

对于银行和支付行业的管理者来说，要想驾驭这一变革性的格局，以下是五条可行的见解：

• 全面拥抱数字化：培养一种从客户互动到后台流程全面拥抱数字化的文化。优先投资能提升客户体验和简化运营的技术。
• 战略合作伙伴关系是关键：建立战略合作伙伴关系，尤其是与金融科技公司和其他非传统企业。合作可以开辟新的创新途径，使贵机构能够保持灵活性，对不断变化的市场需求做出快速反应。
• 投资网络安全和数据分析：认识到强有力的网络安全措施对保护客户数据和信任的重要性。同时，投资于先进的数据分析能力，以获得有意义的见解，实现个性化服务和知情决策。
• 对客户进行金融知识教育：随着行业向金融福祉发展，应投资于客户教育计划。让客户掌握驾驭复杂金融环境所需的知识，从而建立信任和忠诚度。
• 采用可持续金融方法：不仅要将可持续发展作为一个流行词，而且要将其作为一项核心业务战略。为环境可持续发展项目寻找融资机会，并将可持续发展实践融入日常银行业务中。