Fidelity 成立于 1946 年，是美国最大的股票经纪公司之一，提供免佣金股票和 ETF 交易，由 Fidelity 集团的母公司 FMR LLC 拥有。

Fidelity 拥有出色的网络交易平台和丰富的产品选择，提供各种先进工具支持用户的投资研究。此外，Fidelity 还提供财务规划、建议和教育资源，对初学者而言是一个不错的选择。本文将详细介绍 Fidelity 的开户流程，包括开户要准备什么和注意事项，并同 E*TRADE、TD Ameritrade 比较费用差异。

▍Fidelity 开户与入金

1、打开 Fidelity 网站并填写注册表格以申请账户

Fidelity 提供 24 小时在线开户，审核时间通常 1-3 天，通过后即可进行首次入金并交易。

Fidelity 开户步骤：

• 选择账户类型。
• 添加个人信息，如社会保险号、居住地、就业状况等。
• 选择您的投资/交易偏好。
• 查看您的信息。
• 确认条款和条件。
• 打印并邮寄/传真申请表。

在线申请部分大约需要 20 分钟，但通过邮寄方式，开户和验证大约需要 3 个工作日。

注册国际股票交易相对简单快捷；经纪账户验证后只需 5 分钟。

以下步骤通常在申请过程的最后阶段或核实身份后进行：

1. 您需要填写一份交易经验调查表。一开始可能会有点吓人，但不用担心。这是标准程序，因为经纪商需要确保您具备一些基本的金融知识并了解交易风险。
2. 接下来，您需要选择账户类型和基础货币。
3. 最后一步，您需要在开始交易前为账户注资。

2、如何选择合适的账户类型

经纪商通常提供多种账户类型。在选择账户时，请考虑自己的交易经验，选择适合自己的账户。需要考虑的因素包括：您的投资目标、风险承受能力、交易频率以及任何相关费用或账户余额最低限额。

如果您是初学者，我们建议您选择经纪商提供的最基本账户，即「Standard Account」。

3、基础货币如何选择？

在 Fidelity 可以选择以下基础货币： 美元、欧元、英镑、澳元、加元、丹麦克朗、港币、日元、新加坡元、新西兰元、挪威克朗、荷兰盾、扎尔、新加坡元、瑞典克朗、瑞士法郎。

如果可能，尽量用您账户的基准货币向您的经纪账户存款。用与银行账户相同的货币向交易账户存入资金，您就不必支付转换费。

以下情况下则需要支付转换费：

• 入金货币与经纪账户货币不同。
• 您交易的资产货币与经纪账户的基本货币不同。

在数字银行开立多币种银行账户是节省货币兑换费的便捷方法。

4、为账户注资，开始 Fidelity 交易

填写注册表、上传文件、完成交易调查并选择账户类型和基础货币后，Fidelity 将很快验证您的账户。验证成功后，您需要为账户注资，才能开始交易。在 Fidelity，最低入金为 0 美元。

入金流程：

• 选择入金方式。
• 输入要存入的金额和其他必要的交易详情。
• 仔细检查付款详情是否正确。
• 如果一切正常，点击提交入金申请。

▍Fidelity 费用

Fidelity 的交易费用一般，非交易费用较低，包括免佣金的美国股票交易。但缺点是，一些共同基金的保证金率和费用可能较高。

优点	缺点
√ 免佣金的美国股票和 ETF	× 非免费共同基金费用高昂
√ 一低债券费用	× 高保证金率
√  无闲置费

我们将 Fidelity 的费用与我们选择的两家类似经纪商 E*TRADE 和 TD Ameritrade 进行了比较。选择这些竞争对手的依据是所提供的产品、客户情况、收费结构等客观因素。

• 免佣金股票和 ETF

Fidelity 的美国股票交易免收佣金，这一点非常好。

经纪商	美股
Fidelity	$0.0
E*TRADE	$0.0
TD Ameritrade	$0.0

另一方面，国际股票交易费用相对较高，美国经纪商提供非美国股票的情况并不常见，卖出订单也要收取小额费用，因为经纪商要缴纳每 1,000 美元本金 0.01 至 0.03 美元的活动评估费。

• 高保证金费率

Fidelity 美元保证金费率高于行业平均水平。美元保证金费率的计算方法如下：基本费率 + 分级加价。余额为 0-25k 的加息率为 +1.25%。

经纪商	美元保证金率
Fidelity	13.6%
E*TRADE	14.2%
TD Ameritrade	14.8%

• 期权佣金低

Fidelity 美股指数期权费用约为行业平均水平的一半。美股指数期权费用计算如下： 每份合约 0.65 美元。

经纪商	美股指数期权
Fidelity	$6.5
E*TRADE	$6.5
TD Ameritrade	$6.5

• 无闲置费、无提款费

无闲置费、无提款费。ACH 和美元电汇取款也不收取费用。但非美元电汇取款则收取提款金额的 3%。在我们的评论中，我们测试了电子（ACH）提款，操作没有任何问题。此外，如果交易的国际股票以账户货币以外的货币计价，则需要支付货币兑换费。货币兑换费取决于您的交易金额。

交易金额	成本（交易额的百分比）
＜ 10 万美元	1%
10 万美元 - 25万美元	0.75%
25 万美元 - 50 万美元	0.5%
50 万美元 - 100 万美元	0.35%
＞ 100 万美元	0-0.2%

• 其他佣金和费用

共同基金佣金高：交易共同基金需要支付以下费用 —— 买入 49.95 美元或 75 美元，卖出免费；约有 3,600 种共同基金免费。

债券佣金低： 美国国债收取以下费用 - 国债 0 美元，其他债券每张 1 美元，最高 250 美元。

经纪商	共同基金	美国微型电子股票指数期货
Fidelity	37.5美元	-
E*TRADE	20.0美元	15.0美元
TD Ameritrade	50.0美元	22.5美元

▍Fidelity 安全吗？

安全。

Fidelity 在美国受证券交易委员会（SEC）和金融业监管局（FINRA）监管，并受美国投资者保护计划（SIPC）的保护。SIPC 的保护限额为 50 万美元，其中包括 25 万美元现金。这一金额远远高于大多数投资者保护计划所提供的金额。

Fidelity 还在公司总体层面提供额外的 10 亿美元保险。每个客户的证券保险没有上限，但每个账户的现金保险上限为 190 万美元。

另一项保障措施是 Fidelity 的 "客户保护保证"，即公司将赔偿您因受保账户中未经授权的活动而造成的损失，而这些活动并非您的过错。您自动获得受保富达账户中持有的所有现金和证券的保障。

但是，富达不提供负余额保护。如果您的账户余额出现负数，您将无法获得保障。