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泰国拟进行债务重组 家庭债务危机成“烂骨头”

泰国高额负债仍是主要问题,处理家庭债务的举措难以真正施行。

据悉,泰国政府拟进行债务重组,以解决非正式债务和高利贷问题,而实施起来任重道远。相关人士敦促政府重点关注这一长期问题的根源,确保公平分配和经济增长,并为人们创造高收入的就业机会。

泰国总理Srettha Thavisin表示,非正式债务好比现代奴隶制度,国家已将其列入议程,并将推出一系列措施,如各机构与泰国内政部(MOI)、国家警察局(TNPD)合作,防止无监管贷款。此外,还有协助债务人调和纠纷,预防并严厉打击收债过程中的恐吓等不公行为。

以上调解程序完成后,泰国政府将着手进行债务重组,包括学生贷款、政府官员贷款和农业合作社贷款等。

泰国总理Srettha Thavisin

据统计,家庭债务约占泰国国内生产总值(GDP)的90%以上。官方保守估计非正式债务为500亿泰铢,而学者认为其规模已达1万亿。因此,如果没有国家干预,这一问题将无法得到缓解。

据了解,Kasikorn研究中心(K-Research)将支持泰国政府的一系列债务调解举措,包括正式债务和非正式债务。

起初,泰国政府将300多万名政府官员的债务问题作为关注重点。K-Research常务董事Burin Adulwattanaman称,如果这部分人的债务能够减少,人民购买力和国内消费会相应增加,从而促进经济发展。“通常情况下,个人债务每年增长约3%,这已高于GDP的年增长率,政府必须采取措施遏止问题升级。”Burin说道。

债务问题环环相扣

随着企业和家庭收入的提高,经济增长是增强借款人偿债能力的关键一环。制定措施时,国家应权衡故意违约者的道德风险,否则不仅会影响借款人的征信水平,债务危机也无法得到解决。

当下,企业面临着更高的财务成本,而消费者的购买力也受到高额家庭债务的压制。中小型企业(SME)正从疫情的影响中逐渐恢复过来,无力进行新的投资,中低收入群体消费意愿相对疲弱。

泰国中低收入群体消费意愿疲弱

泰国工业联合会(FTI)主席Kriengkrai Thiennukul表示,债务调解方案看似已有头绪,但实际行动起来才能得见真章。政府种种举措都需要债权人,尤其是发放非正式贷款的债权人的合作。上周,泰国政府出台了正式债务的解决措施,包括暂停还款和降低利率,而此政策正是在债务激增的高压之下诞生的。

FTI副主席Surapong Paisitpatanapong称,银行因顾忌不良贷款(NPL)而提高了对汽车贷款的标准,高额的家庭债务也是国内汽车销量下降的原因之一。

数据显示,今年1月至10月,泰国国内汽车销量为645,833辆,同比下降7.51%;其中皮卡销量为227,342辆,同比大幅下滑29.8%。10月,泰国制造业生产指数同比下降4.29%至89.4点,因经济低迷下的人们对消费更加谨慎。

清债之路非一日之功

专业人士表示,非正式债务相当令人担忧,没有人能够确定其严重程度如何。

据称,低收入者由于无法从正规银行借贷,不得不求助于高利贷,尽管其利率比正式贷款高得多,但这已成为许多家庭的最后选择。对于政府来说,工作难题之一就是如何对该群体进行识别。因此,为有效减少非正式债务,政府需要制定一个包括识别、谈判、调解、债务重组和偿还债务在内的各个流程的清单。

然而,非正式债务是一个周期性问题,在偿还的同时还会有新的债务滋生。

据悉,家庭债务一直是泰国的长期障碍,而收入长期低增长和GDP多年来低于其潜在增长水平加剧了这一障碍,疫情的风控措施也使问题加剧。

泰国央行

泰国央行审计委员会指出:每届政府的债务减免都仅仅缓解了家庭债务危机,并未解决根源。而如果这些措施执行不力或频繁使用,可能会导致金融系统内道德风险的增加,为未来金融体系危机积累风险。

无力偿还债务大多不是因为过度借贷或铺张浪费,而是与经济危机期间的失业和收入大幅减少有关。随着失业率下降,泰国的失业状况已明显改善,但居民收入并未大幅增加。在此情况下,如果泰国政府可以增加居民收入,减轻其债务负担,就有可能挽救疲弱的经济。

另有专业人士建议,泰国政府应降低金融机构的法定准备金率,放宽银行坏账或不良贷款的准备金标准,同时为金融机构出售或转让未产生收入的资产提供税收减免。此外, 还应根据借款人的风险状况为体系内各类金融机构设定利率,促进竞争,提高透明度,在不设定上限的情况下降低市场利率。

不仅如此,泰国政府还应鼓励负责任借贷,制定债务收入比准则,防止家庭或企业过度举债,并对长期负债的家庭进行密切监督和管理。

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