中央银行数字货币应运而生，但我们都困惑的是：CBDC是否会引发银行挤兑和经济崩溃，而不是辉煌的数字革命？

数字货币的吸引力

CBDC由央行发行和控制，仅存在于数字领域。它承诺了众多优势：更快的交易、更低的费用，甚至可能绕过中间人的一种方式。也同时意味着无缝的跨境支付、即时获得政府援助，以及一个由数字效率的顺畅齿轮润滑的金融体系。

会否挤兑银行？

事实上，美国在2023年的银行危机就是对公众信任脆弱性的鲜明提醒。由于硅谷银行的崩溃，存款人感到恐慌，纷纷涌向其他机构，突显了在面对不确定性时信心可以多么迅速地消失。CBDC，以其可能侵蚀对银行的信任的潜力，可能会加剧这种情况。

数字货币的规模如何？

一个关键的考虑因素是利率。如果CBDC的回报率显著高于银行存款，那么大规模从银行撤资变得更有可能。相反，CBDC的利率不具吸引力，可能会让人们留在传统银行体系的熟悉范围内。

另一个关键因素是可及性。每个人都应该有无障碍地访问CBDC，还是应该有限制，也许是在交易规模或账户余额方面？在这里找到正确的平衡至关重要。开放的访问可能会助长银行挤兑，而过度限制的措施可能会扼杀CBDC承诺的创新。

数字金融的未来

毋庸置疑的是，传统银行模式正处于重大转型的边缘。无论CBDC是否成为这种变革的催化剂，还是金钱持续故事中的另一个注脚，都有待观察。但可以肯定的是，金融的未来将变得更加数字化。