近年来，虚拟银行在香港逐渐崭露头角，尤其是由中国科技巨头投资的虚拟银行。通过这些新兴的数字银行，用户不再需要到银行分行排队，只需几分钟即可完成开户程序。这篇文章将详细介绍香港第一家虚拟银行——众安银行（ZA Bank）的开户流程、服务范围、手续费以及常见问题。

众安银行简介

众安银行是香港的一家虚拟银行，提供全面的网上银行服务，无需实体分行。用户可以通过众安银行的手机APP进行存款、借贷等多种金融操作。该银行不仅面向香港永久居民和非永久居民开放，甚至访港旅客也能申请开设账户，但服务范围略有不同。

个人银行服务

1. 港元、人民币、美元的活期和定期储蓄，最低存款金额仅为1元。
2. 使用FPS或CHATS进行本地支付及转账。
3. ZA Card签账及ATM提款服务。
4. 电子月结单及通知书。
5. 手机APP即时查阅交易记录。
6. 跨境汇入汇款（港元／人民币／美元）。
7. 申请私人贷款（不适用于访港旅客账户）。

ZA Card 简介

ZA Card是一张无年费的扣账卡，支持全球Visa商户和ATM消费及提款，并可加入Apple Pay和Google Pay。使用ZA Card进行交易时，若涉及外币兑换或海外注册商户，将产生1.95%的“跨境港币交易手续费”（Visa收取1%，众安银行收取0.95%）。

需要注意的是，ZA Card暂不支持ATM现金存款或转账，仅能查询活期账户余额或提取现金。

开户所需文件

香港居民（永久／非永久）开户所需文件：

1. 有效的香港成人身份证。
2. 有效的香港手机号码。
3. 有效的香港住址。

访港旅客开户条件：

1. 年满18岁，且开户时需身处香港境内。
2. 有效的中国居民身份证和往来港澳通行证（开户时至少有30天以上有效期）。
3. 内地手机号码（可在香港接收短信及电话）。
4. 内地银行储蓄卡（与同一内地手机号码绑定）。

开户流程

开户步骤简便，最快5分钟即可完成：

1. 下载ZA Bank手机APP。
2. 验证手机号码并输入电邮地址。
3. 拍摄身份证并进行人脸识别。
4. 输入个人资料（地址、税务、职业、开户目的）。
5. 自订ZA Card卡号，设定登录资料。

开户审批一般需时3个工作日，成功开户后可在APP领取ZA Card，香港本地邮寄约10个工作日，海外空运约1个月。

存款方式

用户可以通过以下方式存款到ZA Bank账户：

1. FPS转数快：登记FPS识别代码后即时转账，支持港元及人民币。
2. ZA Bank账户号码：通过其他银行发出一般银行转账。
3. “入钱易”电子直接付款授权：绑定其他银行账户后直接存款至ZA Bank。
4. 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客账户）：仅接受港元、人民币及美元汇款。

转账限额

ZA Bank账户的每日转账限额根据账户状况不同而有所区别：

• 开户成功：转至同名账户HKD 50,000，转至第三方账户HKD 10,000。
• 完成从他行同名账户存入资金：转至同名账户HKD 300,000，转至第三方账户HKD 30,000。
• 内部查核通过：转至同名账户HKD 1,000,000，转至第三方账户HKD 300,000。

常见问题

A Bank有最低存款要求吗？

ZA Bank开户不设任何最低存款要求。

转账收费吗？

ZA Bank不收取任何费用，但发款银行和收款银行可能会征收费用。

ZA Card提款手续费和限额是多少？

本地提款免手续费，海外提款每笔收取HKD 20，外币交易另加1.95%手续费。