1. 设定目标

让我们想一下：作为投资者，您的目标是什么？您会用这些钱做什么？试着写下来，看看会发生什么。

如果更进一步，您可以尝试估算每个目标可能花费多少。您需要节省多少钱才能购买新的厨具？购买新房需要多少首付？你可能想为每个目标添加一个暂定日期，让一切感觉更加真实。

创建清单时，您可能会意识到并非每个目标都是可以实现的，需要做出一些权衡。买不起名牌牛仔裤和新沙发很正常，每个人都必须做出一些艰难的选择。对清单进行排序可以帮您决定什么是更重要的。

这个过程可以帮助您后退一步，回顾您投资的初心。

为什么高息债务有毒？信贷或债务（称为利息）的成本可能会失控，从而可能使您的财务状况比开始时更糟糕。

例如，假设您想购买的 iPhone SE 的价格约为 450 美元。如果您用现金或信用卡付款（全额付清），那么这 450 美元就是您的全部费用，不包括税费、运费，或许还包括正在进行的数据计划。

但假设您没有在到期时全额支付信用卡账单，支付了最低付款额，或者多一点。这种情况下，450 美元的费用可能会开始膨胀。如果您每月支付 50 美元，而信用卡公司每年收取 22% 的利息，那么您将需要 10 个月的时间来还清债务。届时，您将支付 450 美元（新手机的价格）加上 46 美元的利息。本质上，您需要支付比标价高出 10% 左右的费用。

债务越大，情况就越糟糕。

为什么要在投资之前还清高息债务呢？因为很难找到一项投资能够超过你的债务增长速度。

高息债务就像改善饮食，对您的整体健康至关重要，但可能很难做出改变。对于很多人来说，可能会感到不知所措。

尽管如此，偿还高息债务可能是您现在可以做的准备投资的最重要的事情。

在投资过程中，您手头还应该有一些现金注入，例如紧急基金。如果您的汽车抛锚、新烤箱着火或遭受严重损失，您将获得这笔钱。

什么是应急基金？对于大多数人来说，这是一个存有一大笔钱的账户，也许足以支付 3 到 6 个月的房租和生活费用。根据您的生活状况和财务状况，可能会从小规模开始，随着时间的推移而扩大规模——或者，如果您特别厌恶风险，您可能会寻求更大的应急基金 。您还可以重新审视您是否有足够的保险范围，在健康、生命和残疾政策之间，您可能需要适合您情况的计划。

应急基金和保险单可以帮助你摆脱困境，它们充当备份计划，无论采取什么方法，最好给自己一个缓冲。