近期，由于美联储激进的加息政策抬高了利率基准，加上美银行业危机导致流动性收紧，银行对储户存款的需求增加，美国银行业定期存款收益率暴涨。

据市场消息，有些银行已经开出了高于5%的利率吸引存款，这个存款利率对于市场上的大多数储户绝对具有吸引力。

对于一些线上银行来说，他们提供的存款利率相对较低，位于4%至略低于5%之间，但是其优势在于存取方便，限制较少。目前最火爆的网银账户当属苹果推出的AppleCard。据悉，该账户主打高收益和便捷性，可以为用户获得4.15%的年收益率，是美国全国平均水平的10倍以上。

根据线上存款公司(Deposits online LLC)创建的指数显示，3月份网上储蓄账户的平均收益率上升至约3.75%，而一年前为0.5%。网上一年期定期存单的平均年收益率接近4.75%，大幅高于2022年的不到1%。

美国知名金融产品信息采集平台Bankrate首席金融分析师麦克布莱德（Greg McBride）表示，目前美国的定期产品收益率是15年以来最好的。

美国金融咨询机构Wealthramp创始人克鲁格（Pam Krueger）也表示，近年来微不足道的存款利率对退休人员十分不利，但是目前的利率情况对此有所缓解，我们正处于（利率）的黄金时期。

可是，这种“高收益”的红利，料不会持续太久。

美国另一家存款产品利率追踪平台DepositAccounts创始人图明（Ken Tumin）表示，目前来说，银行愿意为吸引更多存款提供溢价，但是一旦他们达到了需要募集的金额，他们就会停止该行为。

最近，费城的海波龙银行就终止了其利率为5.5%的19个月存单的发行。

克鲁格也表示，由于利率前景和美联储货币政策的不确定性，银行的高利率“有效期”不知道还有多久。但此情此景，克鲁格也向储户们支招，他表示，面对这种情况，储户们需要掌握 “阶梯式存款”（C.D. ladder）的方法。

阶梯式存款，又称阶梯储蓄，是一种拆分储蓄的理财方法，操作方式是将总储蓄资金，分成若干份，分别存成不同期限的定期存款。投资者需要根据产品的利率结构，结合自身未来流动性，合理规划每一部分的存款金额。

话虽如此，就是不知道面对“昙花一现”的高利率，刚刚经历了银行业危机惊吓的投资者们，愿意为市场注入的资金，究竟还有多少呢？