近期，随着苹果公司（Apple Inc.）通过“buy now, pay later”（即“先买后付”）服务进军贷款业务，该公司正在制定有关如何批准交易的规则。其中一个关键因素就是：您过去是否是好客户。

据悉，Apple Pay Later服务于去年宣布，但目前仍处于测试阶段。这项新服务将让苹果公司充分利用其相关客户的大量数据，包括他们在苹果零售店的支出、App Store交易以及Apple Cash对等支付等服务。它将根据借款人的消费历史，甚至是他们拥有的苹果设备来评估借款人的情况。

该服务还允许消费者分期付款来进行购物，所以，苹果还将检查客户是否申请了Apple Card信用卡以及他们与Apple pay账户关联的其他卡。据悉，Pay Later系统推出后将集成到iPhone上的Wallet应用程序中，允许用户在接下来的六周内分四次分期付款购买Apple Pay。当客户注册时，他们会被要求提供他们想借的金额，然后系统会返回一个经批准的总额——类似于美国运通卡的“消费能力”功能。

苹果的该项服务作为广泛进军金融服务领域的一部分，无疑为这家科技巨头未来的发展增加了更大的增长机会。但目前，Apple Pay Later服务已经晚于最初计划的时间推出，因为苹果原先是打算在年推出的。此外，苹果还正在为金融产品开发一个自主开发的基础设施，这将有助于减少对银行合作伙伴的依赖。

关于Apple Pay Later的贷款标准，目前参与该服务测试的苹果员工表示，他们现在可以使用“先买后付”选项进行个人购买。相应地，该服务会开始评估这些测试员工的个人情况，从而决定了公司是否愿意借钱给申请者，以及批准的金额具体有多少。根据测试人员反映，大部分员工得到的额度在1000美元以下。

据了解，Apple Pay Later贷款优惠在30天后到期，根据该服务测试版本中的说明，申请时需要一份政府身份证副本、完整的社会安全号码以及苹果账户的两步验证。值得注意的是，Apple Pay Later的贷款状态不会影响对其他公司服务的访问。

其实，苹果早在几年前就已经进军金融领域了，比如2014年推出的移动支付服务Apple Pay和2019年首次推出的Apple Card，这些服务都让公司与消费者的金融生活更加紧密地联系在一起。

这项服务标志着苹果公司将首次使用内部支付平台并自行进行贷款。此外，苹果还创建了一家名为Apple Financing LLC的公司，主要负责处理申请、贷款和信贷审批。尽管如此，Apple Card的合作伙伴高盛集团股份有限公司（Goldman Sachs Group Inc.）仍是发卡行，支付网络提供商则是万事达卡股份有限公司（MasterCard Inc.）。

本月初，苹果在向数千名零售员工发布测试后，该公司正准备在未来几周晚些时候推出 Apple Pay。在扩展到零售员工之前，Apple 已经与公司员工一起试用了数周的计划。