证券内的闲置资金如何赚取利息？
原来证券账户内的闲置资金也能赚到不少于定期存款的利息，而且风险相等于0！本文分析13家美股券商闲置资金利率，当中IB闲置资金利息接近5%！
进行投资时，我们的证券账户内通常会有一笔没有入市的现金。相较于将钱存入银行产生的利息，或进行投资带来的潜在收益。证券账户内闲置的现金显得有些浪费。
实际上，闲置资金带来的收益也可以不低于银行定存的利息！
本文将为大家介绍证券闲置资金的定义，闲置资金与现金购买力的区别，以及闲置资金赚取利息的方法，并对闲置资金利率与各国银行定期存款利率进行比较。文末附上大家常用的13家券商美元闲置资金利率对比，带你善用现金余额让资本增值！
闲置资金是什么？
闲置资金，又称现金余额，是证券账户内未投入市场交易的现金。这些现金余额往往来自于用户存入的资金、现金股息，或是交易清算后所得的现金。
美股券商平台内常以「Cash 」显示闲置资金，参考以下盈透证券 Interactive Brokers 的账户截图，现金余额以「Cash」形式，按不同货币显示可用于交易的现金余额数字。
不过，并非所有券商平台都会采用「Cash」这一用词，有些券商平台可能会采用「Uninvested Cash」、「Cash Available to Invest」显示现金余额。而老美股券商 TD Ameritrade 的用户可能对「Cash & Sweep Vehicle」更为熟悉，这是 thinkorswim 平台对账户现金余额的说法。
闲置资金 vs 购买力
值得关注的是，一些投资者常常会将现金余额和购买力（Buying Power / Purchasing Power）混淆，以为购买力指的就是账户可动用的现金，从而不小心动用融资额度进行交易，必须支付相关的融资利息。
事实上，购买力等于可用于交易的最大金额，意思是「可以用于交易的能力」，并不是证券账户中真正的现金余额。
以 Interactive Brokers 为例，购买力按不同账户类型和已交易金融资产，而有不同计算方式：
- 现金账户（Cash Account）购买力：指你在各市场所拥有的现金，即已汇入券商的自有资金）。现金账户不可进行融资交易。举例来说，持有 USD 100,000 现金余额的账户购买力为 USD 100,000。
- Reg. T 账户（Reg. T Margin Account）购买力：融资购买力是账户中可以用来购买可融资证券的最高金，通常是账户所拥有的现金，加上融资额度（即可以和券商借到多少钱），加总而成可以用于交易的最高额度。IB 融资账户的初始融资保证金需求为50%，假设持有 USD 100,000 现金余额，融资购买力为 USD 200,000。
因此，在账户显示信息中看到「购买力」，千万别以为它就是你的自有现金余额，特别是如果账户可进行融资交易，则必须小心区分现金余额和融资额度，避免不小心用了融资交易。换句话说，当你看到账户内有大笔「现金」时，得留意是否为自己存入、可以随时申请提款取出的现金，或是你的融资购买力。
如何在券商平台查询闲置资金余额？（以 IB 为例）
电脑版查询
登录 Interactive Brokers 账户，在首页左侧显示信息中即可查询现金余额。
- Settled Cash 已结算现金
- Buying Power 购买力
- Dividends 股息
此外，在首页点击「Portfolio」，选择「Cash Report」，查看「Cash」即可查询户口目前共持有多少现金。
手机版查询
首先登录 Interactive Brokers APP，输入账号密码，在首页点击「Portfolio」，查看「Cash Balance」即为现金余额。免费开设一个 IB 账户。
一般情况下，该怎么处理闲置资金？
当证券账户留存现金，比如有现金股息入账，或是出售证券得到现金时，有些投资者会选择将资金提取到银行账户中；部分投资者则会选择在证券账户保留现金，以随时应付补仓的需要，或是在市场出现投资机会时手边有现金能趁机把握。
闲置资金也能赚取利息？
这时问题来了——一般我们将钱存在银行，无论活期存款或定期存款都能定时收到利息。假如将资金存放在证券账户，也会产生利息吗？
答案是有的。许多主流美股券商都会针对证券账户的闲置资金支付活期利息，称为「Cash Sweep Program」。这笔利息收入并非来自券商本身，而是由券商方自动将未入市资金存入第三方存管银行中（一般为 FDIC 受保银行），因此会有利息收入。换句话说，就算资金不入市也有钱收，同时在户口保留现金灵活运用。这类活期存款的利率普遍不高，按各券商规定从0.01%至4.83%不等。
值得注意的是，各大券商普遍上有规定闲置资金需高过一定数额，才会给付利息，建议大家向券商查询详细资讯。
当然，为了更大程度提高现金余额的收益效率，大多数主流券商都提供闲置资金管理工具，以货币市场基金 Money Market Fund 为底层投资，优点是利息较高、低风险、流动性强，可以随时将资金取出投资，作为资金短期停泊工具是不错的选择。
各大券商美元闲置资金利率比较
如果你预期自己会在证券账户内保留一笔现金，你可以考虑选择提供较高利息的券商。以下整理国人常用的13家券商美元闲置资金利率对比，供大家参考。
| 券商 | 美元 (USD) 闲置资金利率 | 美元 (USD) 现金余额需达门槛 |
| Interactive Brokers (IBKR PRO) |
0% 4.83% |
0 ≤ $10,000 > $10,000 |
| Interactive Brokers (IBKR LITE) |
0% 3.83% |
0 ≤ $10,000 > $10,000 |
| TD Ameritrade | 0.35% | $0.01 |
| Firstrade | 0.45% | $0 |
| Charles Schwab | 0.45% | $0.01 |
| moomoo SG | 0% | $0 |
| Tiger Brokers | 0% | $0 |
| Webull | 0% | $0 |
| SAXO (Classic) | 按现金数量决定利率，现金余额越高，利率越高。Classic账户现金余额需达至少$11,017，利率为0.054% | > $11,000 |
| POEMS SG | 0% | $0 |
| Rakuten Trade | 0% | $0 |
| FSMOne | 0.50% | $0 |
| M+ Global | 0% | $0 |
| CGS-CIMB | 0% | $0 |
通过上述比较，Interactive Brokers 的美元闲置资金利率是众多券商中最高的，达4.83%，且会随美国利率调整。如果能将闲置资金放到能生利息的地方，而且利率足以媲美银行定期存款利率，确实十分吸引。
和其他风险较低的金融产品相比，Interactive Brokers 给出的利率相当具有竞争力。此外，投资者毋需将闲置资金转入任何金融工具中，投资风险相等于零（如货币市场基金虽然风险十分低，但依然需承担一定程度的市场波动风险）。
且因为资金始终停泊在证券账户中，在出现投资机会时即可马上行动，也不会出现资金调度上的时间延迟。对于正在寻找高利息现金证券账户的投资者，Interactive Brokers 是不错的选择。Interactive Brokers 开户快速通道
闲置资金利率与各国银行定期存款利率比较
和银行外币定期存款利率相比较，把钱放在证券账户是否较为划算？我们来看看以下的利率对比，以Interactive Brokers 的美元闲置资金利率作为比较对象。
| IBKR 美元利率 | 美元活期利率（年息%） | 美元定存利率（年息%） | |
| 台湾银行（Bank of Taiwan） | 4.83% ★★★ | 1.45% | 3.85% |
| 马来西亚大众银行（Public Bank） | 4.83% | 2.62 | 5.50% ★★★ |
| 新加坡星展银行（DBS Bank） | 4.83% ★★★ | 0.030% | 4.63% |
从上述列表可见，台湾银行和新加坡信长银行的美元定存年息分别是3.85%和4.63%，相比之下 Interactive Brokers 的4.83%美元闲置资金利率更优。而马来西亚大众银行的美元定存利率则是几家比较银行中最高的，达5.50%。
注：在开设银行外币账户后，投资者可选择将资金存放于户口中赚取活期利息，或转入美元定期存款户口，并绑定一段时间，以获得较高利息。外币定期存款的优势在受益于汇率波动，持有强势货币如美元、新元，有机会赚到汇差。
不过，定期存款有绑定期，如果在未期满前选择解约、取出款项，则会损失利息（视合约而定，部分银行定存提前解约时利率会降低、利息会被打折）。相比之下，把钱存放在证券账户，不需要被绑定一段期限，在资金调动方面十分自由灵活。
总结
那么，究竟该继续在证券账户持有现金，还是转存至银行美元定存更划算？投资者有以下几个思考方向，包括交易习惯与闲置资金数额。
如果你是活跃于证券市场的投资者，一次存入数额较高的资金，不仅可以随时把握投资机会，无需临时匆忙入金，还可锁定汇率，比如在美元兑令吉走低时，以令吉入金美元，多少能节省一点投资成本。而证券账户所提供的现金余额利息，让资金就算不入市也能增加一点收益，是一种额外优势。像 Interactive Brokers 闲置资金利率高达4.83%，是目前业界最高美元利率。开设一个 IB 投资账户
如果你每次入金数额不高，或是不习惯在证券账户保留大额现金，那么将闲置资金存入银行外币户口则比较划算。这是因为留在证券账户的现金未必有利息可拿，需达到券商规定的最低门槛才会给付利息。以 Interactive Brokers 为例，要求闲置资金必须多于1万美元才有利息（约45549.99令吉）。而将现金存放在银行外币户口，虽然也有最低存款要求，但金额不算太高，比如大众银行外币存款最低为1万令吉。
认识 「最低成本券商」Interactive Brokers
Interactive Brokers 作为享誉全球的美国老牌券商，是许多投资者参与海外市场交易的首选券商。Interactive Brokers 主打一个账户交易全球，可交易多达150个国际市场（2023年7月正式开通台股市场），提供交易金融商品包括股票、ETFs、REITs、期权、期货、外汇、债券、指数、CFD、基金、加密货币等等。
它有「最低成本券商」的美称，交易美股和 ETFs，IBKR Lite 用户享有零佣金；IBKR Pro 用户的佣金是每股0.005美元，单笔交易最低1美元，而且不征收平台费，可大大降低投资美股成本。其专业投资平台提供许多高级分析功能、实时新闻、专业分析师报告等，适合从新手到资深投资者的使用。
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