货币监理署（OCC）最近发布了《2023 年秋季半年度风险展望》，深入探讨了联邦银行系统面临的重大挑战。报告指出，信贷、市场、运营和合规风险是影响银行业格局的主要主题。

关键主题：信用、市场、运营和合规风险

OCC 的报告强调，由于利率上升、商业房地产贷款日益脆弱、通货膨胀长期存在、企业盈利能力下降以及潜在的经济增长减速，信贷风险不断攀升。同时，由于更加注重确保平等获得信贷、公平对待消费者、采用创新技术以及扩大与第三方的合作关系，合规风险仍然很高。

人工智能在银行业的新兴角色和风险

尽管在银行业广泛采用人工智能具有潜在的好处，但 OCC 将其视为一种新出现的风险。

报告强调了与人工智能相关的挑战，包括合规风险、信用风险、声誉风险和操作风险。虽然人工智能有望提高效率和创新，但谨慎管理对降低其固有风险至关重要。

即买即付 "贷款指南

除风险识别外，美国货币监理署还发布了关于"即买即付"（BNPL）贷款的指导意见。该指南强调了 BNPL 贷款的风险管理，这种贷款分四期或更少分期付款，不收取财务费用。

OCC 代理主计长 Michael Hsu 也强调了在 BNPL 市场中采取负责任做法的重要性，尤其是在假日购物季来临之际。指导意见要求银行坚持明确的承保、还款条款、定价和保障措施，确保营销材料和信息披露的透明度。

第三方风险管理： 核心考虑因素

OCC 金融技术办公室代理副主计长 Donna Murphy 强调了第三方风险管理的"重要性"。这一强调是在银行与金融科技公司之间合作日益增多的背景下做出的。Murphy 在众议院数字资产、金融科技和包容性小组委员会上的发言重申了第三方合作关系的潜在好处，但也强调了为保护消费者和维护银行整体安全与稳健而进行强有力的风险管理的必要性。