思考未来时，计划需要多少钱？想买房吗？ 送孩子去夏令营？支付他们的大学费用？希望去旅行？开办一家小企业？投资可以帮助您实现这一目标。

投资也可能在退休储蓄方面发挥重要作用。您可能会考虑预计工作多长时间、想住在哪里、可能会有什么爱好，以及什么时候会努力工作。投资是许多人积累财富并为近期和远期目标做好准备的方式。

投资背后的秘密：复利回报

复利有时被称为世界第八大奇迹，这股不可思议的力量到底是什么呢？

假设您有一棵橙子树，它结出的果实是您尝过的最甜的果实。树每年都会结出果实，您摘下一些橙子并种植新树。年复一年，您可以培育越来越多的树苗，小树林也越来越大。同样的概念也适用于投资（以及再投资）以产生复合增长。

成为投资者意味着什么？

投资不是仅仅把钱藏在一个小盒子里，而是希望它能倍增。当您购买股票或交易所交易基金 (ETF) 时，实际上是在购买一家企业（或多家企业）的一部分。根据您的具体投资，可能还包括一些债券或其他资产。但本质上，您成为了部分所有者。作为股东，您会经历公司的起起落落，无论是公司发展时的可观收入，还是公司衰退时投资减少。

为什么不是每个人都投资呢？

我们经历了 COVID-19 大流行和市场大幅下跌的艰难时期。事实上，许多人还没有准备好开始投资，而且在许多情况下，年轻人已经落后了。截至 2022 年 4 月，约 58% 的美国人持有部分股票，但对于美国年轻人来说，这一数字远远不够。事实上，在美国千禧一代中，近 60% 的人根本没有参与股市投资。

为什么要投资市场？

从根本上来说，投资就是风险和回报。虽然储蓄账户可以提供边际利率，但投资可以让您追求更大的长期回报。

过去 32 年里，假设您将所有股息进行再投资，标准普尔 500 指数的年化投资回报率约为 9.79%。换句话说，在 1990 年 1 月至 2020 年 11 月期间，追踪标准普尔 500 指数的 100 美元投资在扣除费用和税收之前将增至约 2,147.89 美元。

然而，过去的表现并不能保证未来的结果，所有投资都涉及风险。不过，标准普尔 500 指数的年度表现差异很大， 例如，该指数比 2017 年上涨 21.8%，比 2018 年下跌 4.3%。

尽管美国股市总体上随着时间的推移而增长，但它并不是一条平滑或直线的曲线，这种背景可以帮助您为市场动荡做好准备。

投资与储蓄

为了了解投资和储蓄之间的潜在差异，假设您今天 25 岁，计划在 65 岁退休。如果您每月投资 100 美元到跟踪股市整体走势的基金，情况会怎样？

我们假设您一开始的初始存款为 1,200 美元，投资的基金在接下来的 40 年内每年增长 6%。（不考虑股息、税收或通货膨胀。）

如果您每年持续投资 1,200 美元，并跟随市场的涨跌，资金可能会增长到近 200,000 美元。相比之下，如果您将相同金额存入年均 2% 的储蓄账户，总投资可能会增长到约 75,000 美元。（如果调整投资金额、回报率或储蓄账户的利率，您可以看到差距如何扩大或缩小。）

简而言之：股票风险更大。投资一家公司时，您的财务未来的一部分取决于该公司的业绩。虽然储蓄更加稳定（银行用你的钱来支持其他事情，例如抵押贷款和汽车贷款），但增长潜力较小。

此外，几乎所有银行的存款都受到联邦存款保险公司 (FDIC) 的最高 250,000 美元的保险。

另一个关键考虑因素是流动性，即您的资金有多容易获得以及以公平的市场价值出售您所持股份的难度如何？您必须决定哪种储蓄和投资组合适合您。

投资如何增长？

您的投资可以通过两种方式增长：升值和股息。升值意味着某物的价值增加， 这同样适用于股票，升值意味着市值增加。贬值亦是如此。

股息是您的利润分成。如果您持有股票并且公司盈利，可能会有一部分钱返还给您（股东）。 您无法控制公司是否实际盈利或是否分配股息，该公司也有可能减少或停止派发股息，恕不另行通知。

如果您曾经听说过一只股票被描述为“股息股票”，这通常意味着投资者将相关业务视为相当稳定的公司，向投资者支付相当可靠的股息。它可能不是这个领域最热门的公司，但总的来说，它一定是一家经过考验、较为成熟的公司。

您的投资选择

接下来，我们将讨论一些以不同方式积累财富并产生不同回报的投资类型。一般来说，储蓄账户的风险最小，其次是债券，然后是股票。

因此，大多数投资者不会只选择一种投资类型。相反，他们会创建一个混合篮子（又称多元化投资组合）来管理风险，进而优化回报。投资组合可能包括跟踪指数、个股、债券甚至房地产的基金。请注意，您的投资组合旨在构建适合您和个人目标的组合。