背景

中央銀行は17世紀後半に誕生し、19世紀初頭に設立された。中央銀行が誕生した経済的背景は以下の通りである：

銀行

(1) 商品経済の急速な発展。

(2) 資本主義経済の危機の頻発。

(3) 銀行信用の一般化と集中化。

目的要件

資本主義的商品経済の急速な発展、経済危機の頻繁な発生、銀行信用の一般化と集中化は、中央銀行の出現のための経済的基礎と客観的要件の両方を提供する。

(1) 政府による通貨富と銀行の管理

資本主義商品経済の急速な発展には、それに対応する通貨制度と信用制度の確立が客観的に必要である。 ブルジョア政府は、より広い市場を開拓するために、莫大な通貨富の裏付けも必要とした。

(2) 通貨発行の統一

銀行業の発達の初期には、ほとんどすべての銀行が紙幣発行の権限を持っていたが、経済の発展、市場の拡大、銀行機関の増加につれて、紙幣発行の分散化の欠点が次第に明らかになり、強力な資本と全国的な権限を持つ銀行が紙幣発行を統一することが客観的に要求された。

(3) 信用集中の必要性

商業銀行は、運転資金不足、ポジションスケジュールなどの問題を抱えていることが多く、客観的には、多くの銀行の預金準備を一元化できるだけでなく、他の商業銀行が最後の貸し手としての役割を果たすために必要な運転資金を提供することができる中央銀行の出現が必要である。

(4) 手形決済センターの設立

銀行業界の継続的な発展に伴い、銀行は毎日紙幣の数を収集するために増加し、銀行間の債務関係は、銀行が清算の日のために独自の違いをロールバックすることにより、複雑である困難されている。 このような状況は、国全体のための統一された、権威と公平な決済センターとして機能する中央銀行の創設を求めている。

(5) 統一された金融管理

銀行業界と金融市場の発展により、必要な管理を行うために政府が介入する必要性が生じている。このため、銀行業界と金融市場に対する政府の管理を実施する専門機関として、政府に従属する中央銀行を創設する必要がある。

進化

中央銀行は、17世紀後半にスウェーデン銀行という形で誕生した。

トリシェ欧州中央銀行総裁

1656年に設立され、1661年に銀行券を発行した。1833年、イギリス議会は、イングランド銀行が発行する銀行券を無制限の法定通貨とすることを定め、最初の中央銀行が誕生した。19世紀には、より完璧な中央銀行制度が形成された。1920年、ブリュッセルの国際金融会議で、銀行の発行は、各国の政府の管理から解放されるべきであると提唱され、各国が最も重要な理論的根拠の中央銀行を設立するようになった。 各国の中央銀行設立のための最も重要な理論的基礎。 第二次世界大戦後の中央銀行の国有化は、中央銀行の再編・設立の重要な原則となった。 1944年のブレトン・ウッズ会議の開催は、各国の中央銀行間の協力を強化し、それを基礎として1945年12月に国際通貨基金（IMF）と世界銀行が設立され、各国の中央銀行制度の発展と改善を推し進めた。

中国の中央銀行は20世紀初頭に誕生した。 1908年、宮内省は清朝銀行と改称され、国庫の管理者、紙幣の発行。 清朝滅亡後、清朝銀行は1912年1月に中国銀行に改組され、その後、交通銀行とともに北洋政府の管理下に入り、中央銀行の職務を一部引き受けた。1924年、孫文が広州で中央政府を樹立すると、中央銀行を設立し、1926年、北洋軍が武漢を占領すると、同年12月に武漢に中央銀行を設立した。 しかし、この2つの中央銀行は、実は当時は軍需銀行であり、軍の膨張と収縮に伴い、中央銀行のすべての機能を果たしていたわけではなかった。

1927年、南京国家政府は「中央銀行条例」を制定し、1928年11月、中央銀行を設立し、上海に本部を置き、定格資本金は2000万元で、政府が出資した。 中央銀行は国庫管理と通貨発行の統一権を行使し、全国に支店を設置した。 1929年3月には広州の旧中央銀行を支店に転換し、1933年には広東銀行と改称した。 その後、中国銀行、交通銀行、中国農民銀行は中央銀行とともに通貨発行権を享受し、1937年7月には4行の「四合院」が設立され、中央銀行の機能を統一的に行使し、1942年7月には通貨発行権が中央銀行に返還され、金準備と外貨準備の一元化、国庫の一元管理が行われた。

1948年12月、中国共産党の指導の下、華北銀行、北海銀行、西北農民銀行が合併して中国人民銀行となり、1949年10月の中華人民共和国成立後は、東北銀行、内モンゴル人民銀行などの地域金融機関を合併して、中央銀行と一般銀行の機能を発揮する統一国家銀行となった。1979年、中国の経済体制改革が始まると、専門銀行が復活・設立された。 専門銀行の復活・設立に伴い、一般銀行業務は徐々に分離され、1984年以降、中央銀行の機能を独占的に発揮するようになった。国務院は1986年1月、「中華人民共和国銀行管理暫定条例」を公布し、中央銀行が中国国内の中央銀行であることを明確に規定した。

構造的特徴

構造

中央銀行

一元制、すなわち国家が中央銀行機能を専門に扱う独立した中央銀行を設立する。 さらに一元的システムと二元的システムに分けられる。 一元的システムとは、中央銀行のみを設置し、多数の支店を設置してその機能を遂行するもので、ほとんどの国がこのタイプに属する。二元的システムとは、中央と地方がそれぞれ中央銀行を設置してその機能を遂行するもので、アメリカ、ドイツ、ユーゴスラビアなどがこのタイプに属する。 複合型、すなわち国立銀行が中央銀行の機能と専門銀行（商業銀行）の機能を併せ持つ。 また、一体型とハイブリッド型に分けられる。 1つの中央銀行は、1つですべての銀行業務を設定し、全国銀行システムの 「大きな団結 」の形成は、構造の改革前のシステムの社会主義国;混合は、中央銀行と専門銀行を指しますが、中央銀行とプロの銀行業務。 通貨同盟の加盟国が中央銀行を共有する国境を越えたシステム。 その中央銀行は共通通貨を発行し、各国の金融システムを監督し、貿易のバランスをとり、加盟国の経済発展を促進する。 例えば、西アフリカ通貨同盟では、中央銀行の本部はダカールにあり、参加国はセネガル、ニジェール、コートジボワール（コートジボワール）、ベナン（ダホメー）、トーゴ、ブルキナファソ（上ボルタ）である。

特徴

国の経済発展と通貨の安定を目的とする非営利の金融機関。 相対的な独立性。 多くの国では、中央銀行は銀行法の施行において政府の干渉を受けないよう法律で定められており、中央銀行総裁の任期は、政府首脳による操作を避けるため、政府首脳の任期と分離されている。 至上主義の地位は、通常の銀行業務を扱っていない、トランザクションのオブジェクトは、銀行や政府機関であり、預金準備金を支払うために金融機関は、親権者に代わってのみであり、利息を支払うことはありません。 銀行の資産は非常に流動的である。 現金や急速に変換可能な有価証券の一定量の通常のメンテナンスに加えて、中央銀行の資産は、長期的な性質を持っていない必要があります。 海外に支店は設置しない。

機能

通貨発行の独占。 通貨の発行は、各国の中央銀行の特権と排他的な権利であり、通貨発行の中央銀行の独占は、通貨流通の規制、通貨の安定性を助長し、経済発展の金融ニーズを満たすために、同時に、中央銀行の後ろ盾として、政府は、通貨の信頼性を向上させるのに役立ちます。 国のマクロ経済政策の策定と実施に参加し、国庫事務の代理人として行動する。 具体的には、金融政策ツールを用いて再割引政策の策定、法定準備率の調整、公開市場操作の実施、基準金利の調整などを行い、ベースマネーを貪食し、マネーサプライを調整し、総供給と総需要のバランスを維持すること、国庫の代理人として、財政収支の管理、国家予算の歳入歳出の授受と清算の処理、国庫出納官の機能の遂行、国債の発行と利払いの代理、当座貸越による国庫への一時的な資金調達などを行う。 当座貸越や融資を通じて国庫に一時的に資金を融通する。国に代わって金や外貨準備を管理し、金や外国為替を売買し、国に代わって国際金融機関や国際金融活動に参加する。 国の金融機関を管理し、さまざまなサービスを提供している。 具体的には、法令に基づく金融機関の設立・合併・移転の審査・承認・登記・登録、法令に基づく金融機関の予防管理・監査の実施、支払能力の維持とより良いバランスシート構造の維持のための金融機関の監督、金融機関の業務活動範囲の規定、金融機関の業務に関する紛争の仲裁、金融業界の手形決済センターとして手形の決済や資金移動の処理、金融機関への資金融資と「金融機関」としての役割、金融機関への必要な財源とサービスの提供などがある。 また、金融機関に対する最後の貸し手としての役割も果たしている。

金融の現状

(1) 1980年代以前は、ほとんどの国で中央銀行が金融業界や銀行の監督官庁であった。

(2)金融規制の唯一の主体である中央銀行は、もはや新しい金融情勢に適応することはできない。 というのも、金融システムにおける銀行の伝統的な役割が問われ、金融市場が経済発展に果たす役割が増大しているため、多くの国では、銀監会、証監会、環球金融委員会といった別の規制当局を設置することで、銀行以外の金融機関を規制するケースが増えているからである。

(3)各国の金融規制の実務から見ると、フランスや中国のような分離業務・分離規制、韓国のような分離業務・混合規制、米国や香港のような分離業務・混合規制、英国や日本のような混合業務・混合規制の4つに分類できる。 また、中央銀行が規制の役割を担うかどうかについても、さまざまなシナリオがある。中央銀行が引き続き規制全般を担うケース、中央銀行が銀行部門の規制のみを担うケース、中央銀行の外部に金融規制全般を専門に行う機関を新設するケースなどがある。

規制内容

完全な金融規制は、継続的かつ循環的なプロセスであり、市場参入規制、日常業務規制、リスク評価、リスク処理、市場撤退などの関連要素や関連性から構成されている。

銀行

(1) 機構の機能的位置付け いわゆる機能的位置付けとは、市場経済活動において様々なタイプの金融機関が果たす主な役割や、運営・発展の余地を指し、金融機関のサービス対象、業務範囲、サービス形態に具体的に反映される。

(2)市場アクセス 大きく言えば、金融機関の市場アクセスには、制度アクセス、業務アクセス、経営幹部へのアクセスの3つの側面が含まれる。 制度アクセスとは、法的基準に従って金融機関やその支店の設立を承認することである。 業務アクセスとは、プルデンシャル・スタンダードに従った金融機関の業務範囲の承認と新規業務品種の開設を指す。 上級管理職へのアクセスとは、上級管理職の資格の承認と認定を指す。

(3)業務運営監督 金融機関の業務運営監督とは、主に監督当局（中央銀行等）によるオフサイト監督や立入検査、会計（監査）事務所の協力による外部監査等を通じて、金融機関の業務運営リスクを適時に発見、特定、評価、是正することを指す。 これが、オフサイト監督や立入検査など、監督当局による日常的な監督の主な内容である。

(4)リスクの総合評価オフサイト監督・立入検査の結果や仲介機関から提供された情報を総合的に分析し、金融監督当局が、監督対象金融機関のリスクの性質、特性、重大性、発現傾向等について、適時、客観的かつ総合的に判断・評価すること。

(5) リスクの処理 金融監督当局は、金融機関の様々なリスクやリスクの深刻度に対し、是正措置、救済措置、市場からの退出等、適切な措置を適時に講じる。

主な役割

決済システムにおける中央銀行の役割

世界銀行

(1) 決済システムの利用者として。 中央銀行は資金を移動させるために自ら取引を行う必要があり、これには主に金融政策を実施するための公開市場操作の決済を決済システムを通じて行うことや、国債の決済（発行と償還を含む）を行うことが含まれる。

(2) 決済システムのメンバーであること。 中央銀行は、自らの顧客（政府省庁や他国の中央銀行など）に代わって受払いを行うことがある。

(3) 決済サービスの提供者であること。 これらのサービスには、決済システムにおける商業銀行の運営のための決済口座の提供や、単独で、または他の商業銀行や金融機関と共同で、決済システムのためのシステムハードウェア、ソフトウェア、操作手順、または通信ネットワークの提供が含まれる。

(4) 公益の保護者としての役割。 この役割には、決済システム管理者、決済システム構成員の監督者、決済システムの管理と計画の提供、紛争の仲裁と補償の処理、技術基準の提供など、より広範なものが含まれる。 また、決済の保証人としての役割を果たすこともある。

中央銀行の決済サービス

(1) 口座サービスの提供 各国の中央銀行による決済の実務活動において、中央銀行は一般的に銀行間決済の仲介を行い、銀行に決済口座を提供し、決済口座の設定と利用を通じて銀行間送金を実現する。

(2) 決済システムの運営と管理 口座サービスの提供に加え、中央銀行が銀行間決済に参加し、組織化するもう一つの重要な手段は、重要な銀行間決済の決済システムの運営と管理である。 安定的かつ効率的で、社会的に信頼される決済システムは、社会にとって不可欠である。 中央銀行が運営する決済システムには通常、口座システム、通信ネットワーク、情報処理システムが含まれる。

(3) 民間清算機関への差金決済サービスの提供 多くの国には様々な形態の民間清算機関があるが、一部の民間清算機関は現在も差金決済を実施している。清算参加者間の債権債務の相殺を実現するため、多くの清算機関は中央銀行が提供する差金決済サービスを喜んで利用している。中央銀行は、口座を通じて差金ポジションの移転と割り当てを行い、最終的な清算を完了することができる。

(4) 当座貸越枠の提供 中央銀行は決済システム全体を運営・管理するだけでなく、与信を提供することで決済システムの円滑な運営を保証している。 特に、大口決済システムが取消不能の最終支払指図を扱う場合、中央銀行の当座貸越枠はより重要になる。

第二次世界大戦後の中央銀行の変化

(1) 一般通貨発行から国家独占発行への転換。 第二次世界大戦後、各国は中央銀行に対する理解を深め、中央銀行に対する統制を強化した。 中央銀行の国有化プロセスを加速させ、中央銀行を一般通貨発行銀行から国家独占発行銀行、すなわち実質発行銀行へと転換させた。

(2) 中央銀行の国庫代理店から政府銀行への転換。 中央銀行の国有化が加速したことで、中央銀行は国家に対して責任を負うことになり、多くの国の銀行規則には、中央銀行が政府の代理人であることが明確に規定され、中央銀行の政府銀行への転換が実現した。

(3) 中央集権的な準備金の管理者から銀行の銀行への転換。 20世紀半ば、中央銀行は一般の商業銀行と利益を競うことなく、一般銀行を管理する機能を発揮し、金融システムの中心機関となった。

(4) 金融政策の一般的な適用から、包括的かつ補完的な適用への転換。 中央銀行の金融政策は、国の経済発展の一般的な目標から切り離すことはできません、大幅に強化され、その統合された機能の再生に焦点を当てたの具体的なアプリケーションでは、つまり、一般的なアプリケーションから包括的な過去のアプリケーションの変換をサポートしています。

(5) 中央銀行間の金融協力が強化された。 商品経済と国際貿易の発展に伴い、国際収支と経済の安定を確保するため、各国の中央銀行が共同で金融監督強化のリスクに対抗するため、中央銀行間の協力はますます緊密になっている。

世界の主要中央銀行

アジア

中国人民銀行（中華人民共和国）
香港金融管理局（中華人民共和国香港特別行政区。10ドル紙幣の発行は香港金融管理局の管轄であり、銀行券の発行権限はHSBC、スタンダード・チャータード銀行、中国銀行の管轄であることを除けば、中央銀行の機能の一部を担っている。）
モンゴル銀行（モンゴル）
韓国銀行（大韓民国）
日本銀行（BOJ）

欧州
欧州中央銀行（ECB）
イングランド銀行 (BOE)
スイス中央銀行 (SNB)

米州
米連邦準備制度理事会（FRB）
カナダ中央銀行（BOC）