年間金利とは？

年間金利は、1年間の借入コストのアイデアを提供します。クレジットカード、自動車ローン、個人ローン、住宅ローン、および他の信用源の年間金利を見つけることができます。通常、追加料金や手数料が含まれているため、年間料金は単独料金よりも正確です。しかし、年間金利は必ずしもすべての費用をカバーしているわけではなく、複利や蓄積された利子を支払ったときに何が起こるかは考慮されません。その名の通り、年率はパーセンテージで表されます。

年間金利は固定または変動可能です。固定年金利は貸出期間中は一定ですが、変動年金利は、銀行が最も信用格付けの高い顧客に請求する優遇金利の変動に基づいて、時間とともに変化します。一方、最良金利は、銀行が互いに借り入れる金利である連邦資金金利の変化に反応します。米国の中央銀行FRBは、経済を押し上げたり抑制したりするために、金利に影響を与える行動を取ることができます。変動する年間金利では、これらの変更に応じて借りている金額が増減する可能性があります。

年間金利の計算方法は？

単純な金利は、お金を借りるときに利子だけでいくら支払う必要があるかを示します。しかし、ローンやクレジット商品が1年間にどれだけの費用がかかるかを知りたい場合は、5つのステップで年間金利を計算することができます。

1. 利息の合計額をローン費用に加算します。
2. この数値を付额（元金）で割ります。
3. ローン期間の合計日数nで除算します。
4. 365（年間の日数）を掛けて、年間金利を求めます。
5. 100を乗算すると、年率がパーセントに換算されます。

利率 = {[例えば、10%の金利と2%のローン発行手数料で1万ドルの1年間の個人ローンを検討しているとします。

利息 =$10，000 * 0.1 =$1000費用=$10，000 * 0.02 =$200元本=$10，000 n = 1 * 365 = 365

したがって、あなたの年利率は、{[1000 + 200/10000]/365} x 365 x 100 = 12%になります。

重要なのは、年間金利は単利のみを含み、複利、すなわち残高に加算される累積利子によって請求される利子を無視することです。あなたの貸し手が複利していれば、年間金利はあなたが借りている金額の正確なアイデアを与えない。

APR、EAR、APYの違いは何ですか？

年間金利は、1年間のローンやクレジットカードの負債のコストのアイデアを与えることができますが、複利を考慮していません。有効年利率EARは複利を考慮する別のオプションです。

EARを計算するには、年間金利iと年間複利の頻度nを知る必要があります。式は以下の通り。

= [毎月複利（1年 12回）で8%のローンのEARを計算してみましょう。

= [計算すると、最終的に0.0 8299950 6 7 2が得られ、これをパーセンテージに変換して四捨五入すると8.3%となります。したがって、APRは8%ですが、EARは8.3%です。

負債については、より多くの金額を支払わないために複利を避けたいと考えています。しかし、貯蓄で複利を得ることができるときは理想的です。APY Annual Income Rateは、複利を含めた1年間の貯蓄·預金口座収入を測定する方法です。

数学的には、APYはEARとまったく同じように計算されます。なぜ同じものに2つの名前があるのか？銀行はあなたが支払う利子を“収益”と呼びたくないので、あなたの負債から利益を得ていると宣伝するのは良い広報ではありません。したがって、銀行は複利によって銀行から得た収入をAPYと呼び、複利を含むお金を借りて銀行に支払う収入をEARと呼びます。

金融機関は、あなたが得ることができる最大のリターンを表示したいため、貯蓄口座やマネーマーケット口座にAPRの代わりにAPYを使用することが多いです。貸し手やクレジットカード会社は、複合利子のために支払うことになるかもしれないものを過小評価するので、年間金利を宣伝することを好みます。

クレジットカード金利の仕組みは？

クレジットカードの年間金利は通常、14%から29%の範囲で表されます。あなたがこの範囲内で得る年間金利は、現在の金利およびあなたの信用履歴および背景の他の要因に依存し、ほとんどのクレジットカードの年間金利は変動金利に基づいています。

クレジットカードの年間金利には、残高振替、現金前払い、遅延手数料により発生する可能性のある手数料は含まれていません。これらの手数料が発生するかどうかを事前に判断することは困難です。クレジットカードの年間金利は潜在的な手数料の多くを除外するので、それは年間金利のようなものです。

クレジットカードは、1つのアカウント内のさまざまな費用やイベントに対してさまざまな種類の年間金利を提供することもできます。

• 購入料金：カードでの新規購入に適用されます。
• キャッシュアドバンスレート：カードのクレジット限度額から現金を引き出す際に適用されます。
• 遅延手数料：支払期日までに最低額を支払わない場合、年間金利が恒久的または期間限定で上昇する可能性があります。
• 導入金利：一部のカードは、残高の転送や新規顧客に対して、期間限定で低いまたは0%の年間金利を提供しています。

同様に、クレジットカードの年間金利は複利を考慮しない。残高がある場合は、クレジットカードは毎日の定期金利を使用して残高に毎日利子（または複利）を追加します。翌日、彼らは利子を請求した。

年間金利を365で割ることで、1日の定期金利を計算できます。たとえば、年利率24%の日次定期利率は24%/ 365 = 0.00065753424です。また、信用開示書類で毎日の定期金利を見つけることができます。

クレジット·カード残高の実際のコストを把握するには、複利を考慮した前述のEAR有効年利率式を使用する必要があります。EARの式に20%の年間金利を入力すると、残高がある場合、年間金利が20%のクレジットカードは実際には22%の費用がかかることがわかります。支払いに最も影響を与えるクレジットカードの使用方法をご覧ください。

住宅ローンの年間金利はどのように働くか？

住宅ローンの年間金利には金利が含まれ、ローン開始手数料、処理手数料、引受手数料、ブローカー手数料、ポイント（住宅ローンの金利を下げるために事前に支払うオプション手数料）など、住宅ローンを取得するために必要なチェックアウト費用の一部が含まれます。したがって、住宅ローンの年間金利は通常、その金利よりも高く、住宅ローンの金利は変動、固定、またはその両方の組み合わせであることができます。

住宅ローンの実際の費用を理解するために年間金利よりも多くの情報を必要とし、ないすべての貸し手は年間金利計算の同じ費用を含んでいます。より正確な状況を得るためには、どの手数料、住宅ローンの期間、金利、および他の重要な変数が含まれるかを確認する必要があります。

住宅ローンの年間金利に含まれる費用は、時々交渉可能です。貸し手やローン商品によっては、より多くの手数料を前払いして年間金利を下げたり、住宅ローンに手数料を振りかざして年間金利を上げる柔軟性があります。そのため、住宅ローンの年間金利に含まれる費用を正確に把握し、年間金利だけでローン商品を比較することは困難です。