9月7日，有媒体报道称，摩根士丹利（下称“大摩”）将于本月推出一款类ChatGPT的人工智能聊天机器人。

据悉，大摩拟推出的这款AI机器人是与ChatGPT的母公司OpenAI共同开发的。目前，大摩内部已有约1,000名财务顾问对该AI机器人进行了长达几个月的测试。

在应用场景方面，在获得客户许可的情况下，这款人工智能机器人将执行各种任务，包括在会后总结顾问与客户的对话，起草建议下一步行动的电子邮件，安排后续预约，更新银行的销售数据库，以及提供有关管理与税收、退休储蓄和遗产相关的财务建议等等。

银行家也将从聊天机器人中受益，因为他们可以利用AI快速查找研究材料和表格，而无需去大量的文档档案中筛选需要的信息。

不过，机器人虽然为财务顾问提供见解和行政支持，但投资建议仍将属于人类的职责。大摩的财富和投资管理首席信息官Sal Cucchiara说： “顾问仍然处于中心地位。”他还补充道，目前公司员工认为这项技术是一种有用的工具，并不担心他们会被机器人取代。

大摩对AI的关注并不是近期才开始的。而Cucchiara就是推动该银行进军人工智能领域的高管之一。他认为：“人工智能的影响将非常重大”，并认为其影响可能堪比互联网的出现。Cucchiara的任务就是在美国硅谷中不断寻找潜在的AI相关技术供应商。

功夫不负有心人，Cucchiara在去年就发现了OpenAI这颗金子，随后会见了OpenAI的高管。彼时ChatGPT还没有出现，OpenAI这家公司还只是众多AI初创企业中的一家。

OpenAI的技术给Cucchiara留下深刻的印象，他说：“我们很快就意识到，我们需要与他们合作，他们远远领先于其他人。”大摩联席总裁兼财富管理主管Andy Saperstein随后飞往加州，与OpenAI首席执行官Sam Altman和公司技术人员Boris Power讨论合作事宜。去年夏天，双方签署了一项协议，大摩在财富管理产品开发方面获得了优先权。

从去年开始，大摩就开始探索如何利用OpenAI的技术来协助内部工作。一开始首先是GPT-3，后来是GPT-4。大摩的分析、数据和创新主管Jeff McMillan将使用AI机器人的场景描述为：“这就像当你与客户通电话时，我们的首席战略官坐在你旁边。”

据介绍，GPT-4可以对大摩的财富管理内容进行全面搜索。大摩作为一家历史悠久的大型银行，每年会发表数千篇研究报告，涵盖资本市场、资产类别、行业分析和全球经济区域的见解。这些研究报告是大摩内部的一个独特的“知识库”，借助GPT-4，可以快速有效地对这些数据及内容进行处理和解析。

McMillan说：“可以将ChatGPT看作我们的首席投资策略师、首席全球经济学家、全球股票策略师以及全球其他分析师每天为每位顾问随时待命。我们相信这对我们公司来说是一种变革能力。”

人工智能计划是大摩推动其财富部门战略的一部分。根据财报，该部门第二季度净收入增长了16%，创历史新高，新客户资产增长了900亿美元。大摩的首席执行官James Gorman领导了一系列重大交易，为该行的财富业务注入了更多资金，其目标是将管理资产规模推到10万亿美元以上。

大摩并不是唯一一家探索人工智能应用的金融机构。

虽然银行已经能使用人工智能来处理数据、检测欺诈行为和分析客户交易，但华尔街巨头们正在开发更复杂的生成人工智能用途，如能够生成文本、图像和其他数据。

美国银行的虚拟助理Erica自2018年推出以来，已与客户进行了超过10亿次互动。摩根大通在今年6月任命了Teresa Heitsenrether为首席数据和分析官，负责领导该银行的人工智能应用。

穆迪的首席产品官Nick Reed表示，该公司也在与OpenAI和微软合作开发一款可供客户使用的研究助理。

咨询公司埃森哲全球银行业务主管Michael Abbott表示，大型银行在采用人工智能方面在金融公司中属于第一梯队，但资产管理公司、交易商和保险公司也在部署人工智能。

Abbott说：“我们开始看到人工智能主导的客户服务在大型银行中普及。”他正在与寻求使用人工智能的贷方进行数百个案例研究。

金融机构对人工智能机器人的热情还影响了美国一些大学的课程安排。

伍斯特理工学院（Worcester Polytechnic Institute，下称“WPI”）的金融学副教授兼金融科技硕士项目主任Kwamie Dunbar称，金融机构正在寻找接受过人工智能培训的学生，这些人可以进入公司然后将人工智能应用到业务中。

Dunbar表示，WPI的一名研究生正在开发一种使用人工智能分析股票表现的产品，使其能够为投资者提供指导性建议。该工具旨在通过分析经理做出的决策，并提供顾问可以传递给客户的建议以及他们应该提出的问题，从而使初级顾问变得更加“老练”。

Dunbar在谈及WPI人工智能项目时表示，这些人工智能产品不会取代企业员工，它的作用是，为刚刚进入交易大厅的年轻交易员进行更多的培训，并帮助他们像一名有着多年交易经验的“老手”一样进行交易交流。