瑞士金融市场监督管理局（FINMA）宣布，已对总部位于日内瓦的在线经纪和交易银行FlowBank SA启动破产程序，因该银行未能维持业务运营所需的最低资本，并面临潜在的资不抵债问题。

FlowBank SA破产程序启动

自2021年10月以来，FlowBank SA一直受到FINMA的密切关注。当时，监管机构发现该银行严重违反了监管法律，特别是在资本要求、组织适当性和风险管理方面。尽管在2022年10月实施了广泛的措施并任命了一名独立审计师，但该银行继续违反资本比率要求，并在运营的各个方面存在不足。

根据FINMA的声明，破产程序的主要目标是保护存款人。目前的计算表明，每位客户的特权存款最高可达10万瑞士法郎，这些存款可以使用银行现有资金全额偿还。监管机构已任命Walder Wyss AG律师事务所作为清算人，负责监督破产程序。

2023年6月，FINMA对FlowBank SA采取了进一步的执法行动，任命了一名监控员监督银行活动并调查其合规失败。监控员的报告显示，该银行多次违反资本要求，账簿和财务报告不准确且不完整，未能履行向监管机构的披露和报告义务。

“此外，调查发现，该银行在没有适当调查这些业务关系和交易背景的情况下，进入了许多高风险业务关系并处理了大额交易，”FINMA在新闻稿中指出。

FINMA认为这是严重违反银行反洗钱尽职调查义务，并违反了监管机构禁止银行从事额外高风险业务活动的规定。

许可证撤销及上诉

鉴于该银行持续的不当行为和无法纠正其不合规的情况，FINMA于2024年3月8日决定撤销FlowBank SA的银行许可证。监管机构还质疑该银行保证适当业务行为的能力。尽管该银行已向联邦行政法院提出上诉，但FINMA已实施了各种预防措施，以防止银行在上诉过程中未经授权撤资。

在审查FlowBank SA的2023年财务报表后，FINMA得出结论，该银行的财务状况比最初披露的更加不稳定。监管机构发现该银行在2023年底和2024年4月严重违反了最低资本要求。此外，有充分理由相信，该银行在2024年4月时已经资不抵债。

FlowBank SA的总资产约为6.8亿瑞士法郎，拥有超过22,000个客户账户，全球员工约140人，在伦敦和巴哈马设有子公司。在清算过程中，指定的清算人将优先偿还受影响客户的特权存款。此外，客户托管账户将与银行资产分离，并在适当时候归还给其合法所有者。

今年早些时候，FINMA宣布任命前欧洲央行行长Stefan Walter为首席执行官，自2024年4月1日起生效。去年，FINMA的前首席执行官Urban Angehrn因健康原因辞职。