马耳他金融监管机构马耳他金融服务管理局（MFSA）向投资公司的首席执行官和合规官发出了一封 "亲爱的首席执行官 "信，呼吁他们在服务和产品的成本与收费方面提高透明度。

这封信是根据为评估市场上投资公司的质量和合规性而开展的神秘购物活动的结果撰写的。

监管机构表示，持牌实体必须制定相关的控制措施、流程和程序，以确保在交易完成之前及时收到需要向客户提供的有关服务和产品的重要文件，这一点非常重要。有关成本和收费的信息应自愿提供，而不是应客户的明确要求提供。拥有在线业务或提供移动应用程序的实体必须确保此类信息易于获取。

金融服务管理局行为监管主管 Sarah Pulis 博士评论说：

"作为监管机构，我们希望了解投资者的感受以及投资公司遵守规则的情况。我们从这次经历中学到了很多，有助于我们改进市场监管方式。我们还发现了行业中哪些地方行之有效，哪些地方需要改进"。

信中还提出了其他几项建议。监管局鼓励持牌实体对顾问提出继续教育要求，使其掌握最新的行业知识，保持高标准的专业水准。顾问还应向客户明确说明他们提供的是咨询服务还是其他服务，以避免任何误解。

金融服务管理局于 2022 年开展了神秘购物活动，以评估投资服务许可证持有者为零售客户开设账户的流程。该活动是欧洲证券与金融管理局在欧盟层面协调开展的共同监管行动的一部分。它包括与八家选定的公司进行面对面和在线互动，并使用零售潜在客户的模拟资料。

金融服务管理局还就 2022 年共同监管行动 (CSA) 的主要发现以及 MIFID II 要求产生的成本和收费信息的神秘购物活动发布了一份通告。

金融服务管理局鼓励投资服务公司根据报告中的意见和发现进行差距分析，并将继续监督投资公司遵守相关规则和法规的情况，可能会就此类事项与特定公司进行接触。

亲爱的首席执行官 "信函是金融服务管理局与其受监管实体的管理层（包括董事会和首席执行官）直接沟通的一种方式。通常，这些信函是在各种监管互动（如专题审查和神秘购物活动）之后发出的。这些信函公布在金融服务管理局的网站上。