据悉，新加坡科技集团Sea正针对数字银行业务再度发力，在本国推出该业务后，开始申请泰国的数字银行牌照。

数字银行牌照通常允许持有人经营各种金融服务，如存款、贷款和资产管理。在没有实体分行的情况下，运营商将提供低利率贷款，使消费者，尤其是银行服务不足的人群，更容易获得这些服务。

过去几年，该地区的金融监管机构向Sea这样的新人企业开放了银行业，以期能促进创新，让更多人能够获得银行服务。

泰国央行称，截至9月19日，已有五家机构申请了泰国首版数字银行牌照，但泰国央行并未透露申请人的名称。

Sea集团在公布其申请时表示，它已与曼谷银行、BTS集团（铁路运营商）、Saha集团（消费品综合企业）和泰国邮政合作，称其将利用这四家公司的“互补优势，在泰国提供创新且引人注目的数字金融服务”，并重点改善服务不足群体的金融服务可及性。

如果成功取得该牌照，Sea集团将在数字银行业务的投资领域占据主导地位，而其它四家公司将拥有相对均匀的股份。

Sea集团计划进军泰国市场，是其在该地区金融业务迅速扩张后的必然结果。近年来，该集团在印尼和菲律宾推出了一家名为SeaBank的数字银行，又在新加坡推出了MariBank数字银行。到今年年底，它将与YTL能源集团的子公司一同进入马来西亚市场。

作为电商平台Shopee和在线游戏Garena的母公司，Sea集团通过其庞大的客户基础聚焦金融服务，并支撑其主要业务的增长。自2014年金融部门SeaMoney成立以来，该集团目前在东南亚六大市场提供数字支付、信贷和银行服务。

在过去十年中，金融科技业务已成为其增长动力之一。2023年，数字金融（包括数字银行）服务的收入达到18亿美元，同比增长44%，创下了电商和在线游戏等其他细分市场的最高增长率；该部门调整后EBITDA为5.5亿美元，相较于去年的2.28亿美元亏损则扭亏为盈。

晨星高级分析师Kai Wang在上个月的一份报告中表示：“尽管我们不确定其贷款组合的长期增长情况，但我们相信它正在成为公司的一部分，并可以为Shopee所需的营销支出提供部分资金。”

在泰国，其他各方尚未正式确认其申请。不过，一些大型本地企业之前已表示出兴趣。

其中之一是正大集团（CP），其在该国经营7-Eleven便利店，并拥有TrueMoney数字钱包。自从3月泰国央行开放数字银行申请以来，首席执行官Suphachai Chearavanont就对该业务表示了浓厚兴趣。

“我们已经有了TrueMoney，准备与蚂蚁集团合作申请”，他说道。

他补充说，正大集团希望进入数字银行业务，以便为客户，特别是无法从大型银行获得贷款的小型企业或中低收入借款人，获得新的资金来源。

Kasikorn研究中心的一位分析师表示：“这家农业集团可能会优化TrueMoney和7-Eleven的客户群，以帮助扩展其数字业务。”

与此同时，金融集团SCBX与韩国的WeBank和KakaoBank联手，而泰国最大的银行之一Krungthai Bank与电信巨头Advanced Info Service、Gulf Energy和PTT石油及零售业务建立合作。此外，支付解决方案提供商Lightnet与香港的金融科技公司WeLab展开类似合作。竞争如此激烈的市场环境也不难看出数字银行在泰国的潜在发展空间。

泰国央行将于2025年中期宣布通过人选，并将花费一年左右的时间筹备相关技术和基础设施，然后开始运营。助理行长Somchai Lertlarpwasin在声明中表示：“泰国央行将根据拟议的业务计划，在多个重要领域考虑申请人的资格、潜力和运营数字银行的能力。”

然而，由于初始投资和与传统银行之间的竞争，获胜者可能需要一段时间才能实现盈利。新加坡Grab的数字银行业务仍处于投资阶段，预计到2026年底才能实现收支平衡。Sea集团和Grab均未披露其数字银行在该地区的客户基础。

谷歌、淡马锡控股和贝恩公司的报告显示，预计到2030年，东南亚数字支付的交易额将达到21亿美元，较2021年增长约三倍，数字借贷的贷款账面余额将达到3,000亿美元，较同期增长7.5倍。