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投資する前にすべき3つのこと

投資計画は、いくつかの重要な問題を慎重に検討し、目標設定、高金利債務の返済、コンティンジェンシー·ファンドの設立を通じて投資を準備する必要があります。

投资前要做的三件事

1.目標の設定

投資家としての目標は何か? そのお金で何をしたいですか? それを書き出してみて、どうなるか見てみよう。

さらにもう一歩進めるなら、それぞれの目標にいくらかかるかを見積もることもできる。 新しいキッチン用品を買うにはいくら貯める必要があるだろうか? 新しい家を買うには頭金がいくら必要だろう? それぞれの目標に仮の期日を加えて、すべてをより現実的に感じられるようにするのもよいでしょう。

リストを作成する際、すべての目標が達成できるわけではなく、トレードオフが必要であることに気づくかもしれません。 デザイナーズ・ジーンズや新しいソファを買う余裕がないのは普通のことで、誰もが厳しい選択を迫られる。 リストを分類することで、より重要なものを決めることができます。

このプロセスは、一歩引いて、そもそも何のために投資したのかを振り返るのに役立ちます。

2.高金利の借金を返済する

なぜ高金利の借金は有害なのか? クレジットや借金にかかる費用(利息と呼ばれる)は、コントロール不能なスパイラルに陥る可能性があり、始めたときよりも財政状態が悪化する可能性がある。

例えば、あなたが買いたいiPhone SEが約450ドルだとしよう。 現金またはクレジットカード(全額)で支払う場合、税金、送料、そしておそらく継続的なデータプランを除けば、この450ドルがあなたが支払うすべてです。

しかし、クレジットカードの請求書の支払期限に全額を支払わず、最低支払額かそれ以上を支払ったとしよう。 この場合、450ドルの手数料が膨らみ始める可能性がある。 毎月50ドルを支払っていて、カード会社が年利22%を請求しているとすると、借金を完済するのに10カ月かかることになる。 その時点で、あなたは450ドル(新しい携帯電話の価格)と利息46ドルを支払うことになる。 基本的に、定価より10%ほど多く支払っていることになる。

借金が大きくなればなるほど、状況は悪化する。

なぜ投資の前に高金利の借金を返済するのか? 借金の増加を上回る投資先を見つけるのは難しいからだ。

高金利の借金は、より良い食生活と同様、全身の健康にとって不可欠だが、変化を起こすのは難しい。 多くの人にとって、それは圧倒的なものです。

それでも、高金利の借金を返済することは、投資に備えるために今できる最も重要なことかもしれません。

3.緊急資金を準備する

投資プロセスにおいても、緊急資金など、何らかの現金注入手段を用意しておく必要がある。 車が故障したり、新しいオーブンが火事になったり、大きな損害を被ったりした場合に、この資金を利用することができる。

緊急資金とは何か? おそらく3~6ヵ月分の家賃や生活費を賄うのに十分な、多額の資金を保有する口座のことである。 生活状況や経済状況によっては、少額から始めて時間をかけて増やしていくことも可能だろうし、特にリスクを嫌う人であれば、より大きな緊急用資金を求めることもできる。 また、健康保険、生命保険、障害保険など、自分の状況に合った保険に加入しているかどうかを見直すのもよいだろう。

緊急時の資金と保険は、あなたを窮地から救い、バックアッププランとして機能する。

免責事項: この記事の見解は元の著者の見解であり、Hawk Insight の見解や立場を表すものではありません。記事の内容は参考、コミュニケーション、学習のみを目的としており、投資アドバイスを構成するものではありません。著作権上問題がある場合は削除のご連絡をお願い致します。