退職計画とは？

退職計画は、退職時の収入ニーズを見積もり、貯蓄したい金額を決定し、貯蓄する方法を把握し、計画を実行することを含む、退職に備えるためのプロセスです。

退職計画には、個人退職口座（IRA）や401（k）などの特別な退職口座の使用が含まれ、年金や社会保障の支払い、ホスピスなどの新しい費用も考慮する必要があります。

退職計画が重要な理由は？

退職計画は、ほとんどの人が退職したいと思えば計画を必要とするので、あなたの財政生活の重要な部分です。退職とは、給料を受け取らないので、仕事生活と通常の収入源の終わりを意味します。生活費を賄うために他の収入や多額の貯蓄が必要です。

退職計画はまた、退職後の生活をどのように過ごすかを決定する。計画がなければ退職しますが、新しい自由な時間で何をしたいのかわかりません。退職計画を立てることは、忙しく保ち、やりたいことを達成するのに十分な財源を確保するのに役立ちます。

いつ引退を計画し始めるべきか？

退職計画は通常、株式、債券、インデックスファンドにお金を投資します。投資成長の最も重要な要因の1つは、時間です。一般的に、投資期間が長ければ長いほど、成長の機会が増えます。もちろん、すべての投資にはリスクがあります-初期投資の損失でさえ。

早期に始めることは、より多くのお金を投資する機会を意味します。老後まで待つと、貯蓄できるキャリアが少なくなります（将来の収入も少なくなります）。早期に始めることで、退職計画を策定し、洗練する時間が増えます。また、目標が変わった場合に柔軟に変更できます。

退職計画の段階は何ですか？

退職に向けて取り組んでいるのであれば、キャリアやライフステージによっては、当然別のことに集中したいと思うでしょう。

若者たちは

若い労働者にとっての最優先事項は、予算編成、緊急資金の配分、学生ローンやその他の負債の返済など、財政状況に対処することです。

キャリアの中で自分の地位を確立し始めたら、引退を考え始めることができます。あなたの目標を知らなくても、401（k）マッチングのような雇用主の退職給付を利用できます。雇用主が401（k）を提供しない場合、またはより多くのお金を節約したい場合はIRAを開きます。

大人になる

数年後には、退職の目標と退職貯蓄のために利用可能な可処分所得のより良いアイデアを持つはずです。一般的な経験則は、30-35歳の人々は年間給与に相当する退職貯蓄を持つべきであるということです。

成人期はまた、重要で長期的な人生の決断をし始める時期でもあります。子供を持つかどうか、どこに住みたいかどうかは、退職計画に大きな影響を与えます。

中年期。

アメリカでは、個人の収入はキャリアの後半にピークを迎える傾向があります。つまり、中年期には若者や大人よりも多くのお金を稼ぐことになります。したがって、中年期には以前よりも多くの貯蓄収入があるはずで、貯蓄を増やす機会があります。

年を取るにつれて、退職の目標をよりよく理解する必要があります。計画を確定すると、退職後に必要なリソースを特定できます。

引退間近です。

退職に向けて、退職に備え、保険プランを変更する前に雇用主の健康給付を最大限に活用し、雇用主の退職給付を最大化する方法を把握する必要があります。

また、社会保障給付をいつ受け取るかを決定する必要がある。給付を遅らせることはあなたの社会保障収入を増やすが、何人かの人々はすぐに収入源を持つことができるように早期に給付を受け取りたい。

引退した。

退職後は、退職計画を実行しなければなりません。つまり、支出を計画した金額に制限することです。また、ポートフォリオのパフォーマンスに合わせて計画を調整する必要がある場合もあります。401（k）またはIRAから引き出すかどうか、Rothまたは伝統的な退職口座から引き出すかどうかなど、他の重要な決定も役割を果たします。

また、死後の相続を手配することもできます。資産を残したい場合は、相続人と話し、遺言書にあなたの希望が明記されていることを確認してください。

退職計画とは？

退職は人生のほぼすべての側面に影響を与えるので、あなたの退職計画には、住んでいる場所から遺言の作成方法まで、あなたの人生の多くの側面を含める必要があります。

家を選ぶ。

住んでいる場所は、退職能力や退職計画の策定方法に大きな影響を与えます。大きな家に住み、高い資産税を払う人は、質素な家に住む人よりも多くの収入を必要とする。あなた自身の家を所有すれば、住宅ローンを支払うために収入は必要ありません。退職時に賃貸や住宅ローンを支払っている場合は、所得需要が増加します。

住んでいる場所もあなたができる活動に影響するので、退職時に住む場所を選ぶことは計画の重要な部分になります。

税金の管理

IRAや401（k）のような退職口座を退職貯蓄のために使用すれば、それらは通常税制上の利点を提供します。これらの口座を管理し、税制優遇措置をどのように活用するかは、退職計画の重要な部分です。

税額控除口座からの引き出しと拠出を管理することで、納税義務を軽減し、ポートフォリオにより多くの資金を投資することができます。

ヘリテージプランニング

退職はしばしば人生の終わりに近づくので、不動産計画は自然に退職計画の一部になります。退職するのに十分な資産を持っている場合は、死亡したときに相続人に資産を渡す可能性が高くなります。お金を残したくなくても、葬儀や医療のための願いを表現したいと思うでしょう。

退職コンサルタントとは？

退職計画アドバイザーは、退職後の生活の計画と管理を専門とする金融専門家であり、退職目標を設定し、段階的に達成するための計画を立てるのを手伝います。

アドバイザーと協力して、退職後の貯蓄や投資の配分方法の選択を含む計画を策定し、従うことができます。彼らはまた、あなたのお金が退職後の生活全体を支えることができるように、退職中のお金の管理方法についてアドバイスすることができます。

退職後にいくら必要ですか？

退職後に必要な金額について正確な答えはありません。それは主にあなたが費やす予定の金額に依存するからです。お金を使い果たさずに財政ニーズを満たすのに十分なお金が必要です。

人気のある経験則は、退職時に現金を使い果たすことなく、毎年ポートフォリオからどれだけ引き出すことができるかを調査するトリニティ研究から来ています。投資ポートフォリオを株式と債券に均等に分割した人は、毎年ポートフォリオの初期残高の4%を引き出し、30 年後にはまだお金が残っていることがわかりました。

多くのコンサルタントは経験則として4%ルールを使用します。あなたのポートフォリオの4%をカバーし、またあなたの年間収入の必要性を満たすのに十分な貯蓄があれば、退職後の30年間の資金を調達することができます。

将来の市場パフォーマンスの保証はありませんが、目標は十分なお金を節約することです。あなたの収入ニーズを満たすためにポートフォリオの4%を使用することは良い出発点です。