随着金融科技的蓬勃发展和股票投资知识的普及，投资门槛逐渐降低，大众对投资各种金融产品的兴趣也逐渐增加。然而，在这个高通胀的时代，投资者在追求高收益时也要警惕投资风险，特别是金融投资相关的诈骗。

美国联邦贸易委员会的数据显示，2021年金融投资相关的诈骗案件同比增长了70％，暴露了投资者在投资过程中面临的风险。

为了降低投资券商的风险，建议投资者在选择美股交易券商时，务必确认该券商是否是美国证券投资者保护公司（SIPC）和金融业监管局（FINRA）保障下的成员。

SIPC的作用和重要性

SIPC成立于1970年，是根据《证券投资者保护法案》（SIPA）设立的一个非营利性会员组织，其主要任务是在经纪公司破产时保护投资者的资产。

当一家经纪公司面临破产或清算时，SIPC将介入，为受影响的投资者提供最高达50万美元的保障，其中包括最高25万美元的现金保障。

SIPC的保障对象与资金来源

SIPC的保障对象是成员公司的客户，即使用券商交易服务的投资者。在符合一定条件下，投资者的现金和证券损失将得到索赔，其中单笔保护限额为50万美元，其中现金限额为25万美元。

SIPC的资金主要来自于其会员，会员必须按照毛利的5%缴纳会费来建立投资者保护基金。这些资金被用于投资美国政府债券，以及SIPC的运营支出。

SIPC的保障范围

SIPC的保障范围包括现金和证券，但并不包括货币、大宗商品或期货合约等。投资者的投资损失也可能不在SIPC的保障范围内，具体情况取决于个案。因此，投资者在选择投资产品和交易平台时应谨慎选择，并理解SIPC的保障范围。

SIPC索赔流程

在经纪公司破产或清算时，投资者可以通过SIPC提出索赔。SIPC将委派独立的委托人负责处理破产案件，进行资产清算和赔偿工作。投资者可以通过委托人索赔或直接付款程序进行索赔，具体流程需要按照SIPC的规定进行。

SIPC成员券商

选择一家SIPC成员券商是保障投资安全的关键之一。在市场上，一些常见的SIPC成员券商包括盈透证券（Interactive Brokers，股票代码：IBKR）、德美利证券（TD Ameritrade，股票代码：AMTD）、老虎证券（Tiger Brokers，股票代码：TIGR）等。投资者在选择券商时应该仔细研究其是否为SIPC成员，并了解其服务质量和信誉度。

案例：雷曼兄弟破产案

雷曼兄弟破产案是一个典型的SIPC保障案例。在2008年金融危机期间，雷曼兄弟面临破产，导致110,000名投资者受到影响。SIPC介入后，为受影响的投资者提供了超过92亿美元的保障，帮助他们渡过了难关，实现了资产的保全和索赔。

常见问题

在投资时，了解SIPC保障的相关问题可以帮助投资者更全面地评估风险，并做出明智的投资决策。

• 投资者不需要注册SIPC保障。不需要。SIPC的保护是基于美国联邦法律制定的证券投资者保护法（SIPA）。处于清算状态的SIPC成员公司的每个客户都可以获得保障。

• SIPC的保障不要是仅限美国国籍投资者。不是的。无论投资者的国籍或居住地，只要他们在SIPC成员公司开立了账户，都可以享受SIPC的保障。

• 外国的非SIPC成员券商也能受到SIPC保障。如果一家外国券商在一家SIPC成员公司为非美国客户开立了账户，如果该成员公司被勒令清算，其外国公司的每一个客户都可能有资格间接获得SIPC保护。

• 没有SIPC保障的券商不一定是不合规的。一些非SIPC成员券商可能在其所在国家合法运营，但他们可能不符合SIPC成员资格或选择不成为SIPC成员。投资者在选择券商时应审慎考虑，确保选择符合监管标准的券商。