お金はチャンス

将来について考えるとき、あなたはどれくらいのお金が必要になる予定ですか？ 家を買いたいですか？子供をサマーキャンプに行かせたい？ 大学の学費？旅行に行きたい？ 小さなビジネスを始めたい？ 投資はこのような目標を達成するのに役立ちます。

投資は、退職後の貯蓄においても重要な役割を果たす。 いつまで働くのか、どこに住みたいのか、どんな趣味を持つのか、いつまで頑張るのかなどを考えてみるとよいだろう。 投資は、多くの人が富を築き、目先の目標や長期的な目標に備えるための方法である。

投資の秘密：複利

複利は世界の8番目の不思議と呼ばれることがありますが、この驚くべき力とは何でしょうか？

例えば、今まで味わったことのないような甘い実をつけるオレンジの木があるとしよう。 その木が毎年実をつけるたびに、あなたはオレンジをいくつか摘み、新しい木を植える。 年々、苗木を増やすことができ、木立はどんどん大きくなる。 同じ考え方が、複利成長を生み出す投資（と再投資）にも当てはまる。

投資家になるとはどういうことか？

投資とは、ただお金を小さな箱に隠すことではなく、お金が増えることを期待することだ。 株式や上場投資信託（ETF）を買うということは、実際には事業（ビジネス）の一部を買うということだ。 特定の投資先によっては、債券やその他の資産も含まれる。 しかし基本的には、あなたは一部のオーナーになる。 株主として、会社の浮き沈みを経験することになる。会社が成長すれば多額の収入が得られるし、会社が衰退すれば投資額が減少する。

なぜ誰もが投資しないのか？

私たちはCOVID-19のパンデミックや市場の劇的な下落という厳しい時代を経験してきた。 実は、多くの人が投資を始める準備ができておらず、多くの場合、若者は出遅れている。 2022年4月現在、アメリカ人の約58％が何らかの株式を保有しているが、若いアメリカ人にとっては、この数字では到底足りない。 実際、米国のミレニアル世代の60％近くが株式投資にまったく関与していない。

なぜ市場に投資するのか？

基本的に、投資はリスクとリターンがすべてだ。 普通預金口座でもわずかな金利を得ることはできるが、投資によってより長期的なリターンを追求することができる。

過去32年間、配当金をすべて再投資したと仮定した場合のスタンダード＆プアーズ500指数の年率換算投資収益率は約9.79％である。 言い換えれば、1990年1月から2020年11月までの間にS&P500指数に連動する100ドルの投資を行った場合、手数料と税金控除前で約2,147.89ドルに成長していることになる。

ただし、過去の実績は将来の結果を保証するものではなく、すべての投資にはリスクが伴います。 とはいえ、S&P500指数の年間パフォーマンスは大きく変動する。例えば、同指数は2017年から21.8％上昇し、2018年からは4.3％下落している。

米国株式市場は一般的に長期にわたって成長しているが、それは滑らかで直線的な曲線ではなく、このような背景は市場の乱高下に備えるのに役立つ。

投資と貯蓄の違い

投資と貯蓄の潜在的な違いを理解するために、あなたが現在25歳で、65歳で引退する予定だとしよう。 株式市場全体のトレンドに連動するファンドに毎月100ドル投資するとしたらどうだろう？

最初に1200ドルを入金し、今後40年間、年率6％で成長するファンドに投資すると仮定しよう。 (これは配当、税金、インフレを考慮していない）。

毎年1,200ドルを投資し続け、市場の上昇と下落に従えば、ファンドは20万ドル近くまで成長する可能性がある。 それに比べ、同じ金額を年平均2％の普通預金口座に入れた場合、投資総額は約75,000ドルにまで成長する可能性がある。 (投資額、収益率、普通預金の利率を調整すれば、この差がどのように広がったり縮まったりするかわかるだろう)。

要するに、株の方がリスクが高いということだ。 企業に投資する場合、あなたの経済的将来の一部はその企業の業績に左右される。 貯蓄はより安定的だが（銀行は住宅ローンや自動車ローンなど、他のものを支えるためにあなたのお金を使う）、成長の可能性は少ない。

さらに、ほとんどすべての銀行預金は、連邦預金保険公社（FDIC）によって25万ドルまで保険がかけられている。

もう一つの重要な検討事項は流動性である。すなわち、資金へのアクセスがいかに容易で、保有資産を公正な市場価値で売却することがいかに困難であるかということである。 どの貯蓄・投資ポートフォリオが自分にとって適切かを決める必要がある。

投資はどのように成長するのか？

投資は2つの方法で成長します。 減価償却も同様です。 減価償却も同様です。

配当は利益の分配である。 株式を所有し、会社が利益を上げた場合、その一部があなた（株主）に還元されることがあります。会社が実際に利益を上げるか配当金を分配するかは、あなたにはコントロールできないし、会社は予告なしに配当金を減額したり停止したりすることもある。

ある銘柄が「配当株」と表現されているのを耳にしたことがあるとしたら、それは通常、投資家がその原資産事業を、投資家に対してかなり信頼性の高い配当を支払う、かなり安定した企業であると見ていることを意味する。 そのセクターで最もホットな企業ではないかもしれませんが、一般的には、十分にテストされ、確立された企業である必要があります。

投資の選択肢

次に、さまざまな方法で富を築き、さまざまなリターンを生み出す投資の種類について説明しよう。 一般的に言って、預貯金が最もリスクが低く、次に債券、そして株式と続く。

そのため、ほとんどの投資家は1種類の投資だけを選択することはない。 その代わりに、リスクを管理し、リターンを最適化するために、ミックス・バスケット（分散ポートフォリオとも呼ばれる）を作る。 ポートフォリオには、インデックスに連動するファンド、個別株、債券、さらには不動産も含まれる。 あなたのポートフォリオは、あなたとあなたの個人的な目標に合わせて構築されるように設計されていることに留意してください。